Søke boliglån
Skal du søke boliglån? Få bankene til å konkurrere om deg.
En tjeneste fra Zen Finans.
Hvorfor søke boliglån?
Det å søke boliglån er noe de fleste nordmenn gjør i løpet av livet, og i motsetning til de fleste andre låneformer kan boliglånet betraktes som en investering. Mer enn 75 % av alle nordmenn eier sin egen bolig, noe som kan by på mange fordeler fremfor å leie.
Noen arver eller får boligen de bor i, men majoriteten av oss har behov for et boliglån for å finansiere boligkjøpet. Ved å søke boliglån kan man potensielt få de finansielle midlene man trenger, og det til en forholdsvis god rente.
Hvordan søke boliglån?
Når man skal søke boliglån er det mulig å søke enten digitalt eller ved å prate ansikt til ansikt med en kunderådgiver hos banken. De fleste foretrekker å søke om boliglån på nett, siden dette sikrer mer effektiv behandling av lånesøknaden.
Når du skal søke boliglån på nett via et digitalt søknadsskjema, må du som regel legge inn opplysninger om deg selv og din økonomiske situasjon, inkludert inntekt og gjeld. En eventuell medlåntaker eller kausjonist må også oppgis i søknadsskjemaet.
Banken vil deretter behandle søknaden din, og sjekke at du (og eventuell kausjonist eller medlåntaker) oppfyller alle kriterier for å få boliglån.
Hvorfor bør jeg søke boliglån i flere banker?
Hvordan søke om boliglån på en mest mulig effektiv måte? Det kan være lurt å søke boliglån hos flere banker, noe du blant annet kan gjøre gjennom gratistjenesten vår. Du kan da motta flere uforpliktende lånetilbud, og få oversikten du trenger.
Du slipper dermed å fylle ut separate søknadsskjema hos hver av de aktuelle bankene, noe som kan være tidkrevende og kjedelig. Forhold deg til ett skjema, og spar tid.
Det er alltid lurt å søke boliglån i flere banker, siden du da kan få et overblikk over hvilke banker som kan tilby de mest gunstige lånene. Det er spesielt viktig å sjekke lånevilkår som effektiv rente, siden du da får oversikt over alle lånets kostnader.
Søk boliglån fra flere banker, og velg det billigste alternativet.
Hvilke kriterier må oppfylles for å kunne søke boliglån?
Når du skal søke boliglån, er det en rekke kriterier som må oppfylles for at banken skal kunne innvilge lån. I utlånsforskriften – også kjent som boliglånsforskriften – fra Finansdepartementet, legges det føringer for hvem bankene kan gi lån.
Så, hva trenger man for å søke boliglån? Her er en oversikt over hva bankene krever for å kunne gi deg lån:
- Betjeningsevne: Du skal klare å betale på lånet, også ved en renteøkning på 5 %.
- Lånebeløp i forhold til boligverdien: Størrelsen på lånet kan maksimalt utgjøre 85 % av markedsverdien på boligen. Resten må låntaker selv finansiere (egenkapital).
- Gjeldsgrad: Du kan maksimalt ha fem ganger brutto årsinntekt i gjeld.
- Betalingsvilje: Banken krever at låntaker ikke har betalingsanmerkninger.
Siden det er nokså strenge krav for å kunne få boliglån, er det mange som sliter med å komme seg inn på boligmarkedet. Særlig mange sliter med å spare opp nok egenkapital, siden dette beløpet kan utgjøre mange hundre tusen kroner.
Det er imidlertid mulig å søke boliglån uten egenkapital. Bankene har nemlig mulighet for å gjøre unntak og utvise fleksibilitet for 10 % av alle lånesøknader. I hovedstaden hvor boligmarkedet er ekstra hett, er det kun 8 % av søknadene det gjøres unntak for.
Vil banken utføre en kredittsjekk når jeg skal søke boliglån?
Ja. For at banken skal kunne kontrollere at du som potensiell låntaker har god nok betjeningsevne og betalingsvilje, vil det utføres en kredittsjekk. Her vil banken ta utgangspunkt i både inntekt, alder og andre faktorer, og gi deg en kredittscore.
Banken vil også sjekke om du har betalingsanmerkninger. Har du det, vil du som regel ikke få boliglån hos tradisjonelle banker.
I noen tilfeller kan man få boliglån med betalingsanmerkning, men da snakker vi helst om refinansiering med sikkerhet i bolig, og ikke et tradisjonelt boliglån til boligkjøp.
Banken vil for øvrig også kreve dokumentasjon på gjeld og inntekt, noe som innhentes fra offentlige registre med din tillatelse.
Hva om jeg skal søke boliglån men får avslag?
Mange opplever å få avslag når de skal søke boliglån, noe som kan skyldes alt fra betalingsanmerkninger til lav eller ustabil inntekt.
Det kan også være utfordrende å søke boliglån alene, og da spesielt med de høye boligprisene som er på markedet nå. Sliter du for eksempel med å spare opp nok egenkapital, og kun har én inntekt, kan det være banken sier du har for lav betjeningsevne.
Opplever du å få avslag når du skal søke boliglån, gjelder det imidlertid å ikke gi opp. La oss se nærmere på hvilke tiltak som kan hjelpe.
Kan du søke boliglån med kausjonist?
Dersom du kan søke boliglån med kausjonist eller en medlåntaker, vil dette ofte kunne øke sjansen for at banken gir deg lån. En kausjonist er en som stiller med ekstra sikkerhet, og for eksempel lar banken ta pant i bolig. Dette kan erstatte manglende egenkapital.
En medlåntaker er en som står ansvarlig for å betjene lånet ditt sammen med deg. Dette kan for eksempel være en forelder, dersom du er heldig og har noen som kan hjelpe.
Om du ikke skulle klare å betale lånet ditt, vil dette imidlertid innebære en stor risiko for medlåntaker eller kausjonist, som da vil stå ansvarlig for å betjene hele eller deler av lånet. Dette kan likevel være en mulighet for deg som sliter med å søke boliglån alene.
Hvordan søke om boliglån hvis jeg har betalingsanmerkninger?
Har du betalingsanmerkninger opplever du sannsynligvis å få avslag på lånesøknaden når du skal søke boliglån. Det beste du kan gjøre, er å kvitte deg med eventuelle betalingsanmerkninger. Da vil anmerkningene bli slettet innen kort tid.
Når du er kvitt betalingsanmerkningene, vil du kunne søke boliglån på nytt. Og denne gangen er det større sjanse for at banken kan hjelpe deg.
Husk å søke boliglån i flere banker
Dersom du opplever å få avslag når du skal søke boliglån, kan det også være lurt å søke hos andre banker. Husk at selv om én bank sier nei, er det ikke sikkert at en annen bank gir deg avslag.
Søk boliglån fra flere banker gjennom vårt søknadsskjema øverst på siden, og finn ut hvilke muligheter du faktisk har. Du kan også lese vår artikkel om Tips før du kjøper ny bolig.